Você já tentou pedir um cartão de crédito, financiamento ou até comprar algo parcelado… e ouviu um “não aprovado” sem muita explicação?
Na maioria dos casos, a resposta está em uma palavrinha que quase ninguém te ensinou a cuidar: score de crédito.
E tem um ponto importante aqui:
Você não precisa pagar consultoria milagrosa, “serviço mágico” ou curso caro pra melhorar seu score. Você pode começar a subir pontos em até 30 dias, sem gastar nada, com método e consistência.
Este artigo Maverick vai te mostrar, na prática:
o que é score (sem enrolação técnica);
como os bureaus (Serasa, SPC, Boa Vista) enxergam você;
o que você pode fazer, de graça, em 30 dias, pra subir seus pontos;
como alinhar isso com o que o e-book “Do Caos ao Controle” já te ensinou.
E quero que você já entre no modo protagonista:
👉 Hoje, você sabe qual é o seu score? E como ele está: baixo, médio ou alto? Se não sabe, ótimo: você vai descobrir e começar o plano agora.
O que é score de crédito (sem papo de banco)
Vamos simplificar:
Score de crédito é uma pontuação (geralmente de 0 a 1.000) que indica a probabilidade de você pagar suas contas em dia.
Os bancos, financeiras e lojas usam isso para decidir:
se vão te aprovar;
quanto limite de crédito vão te dar;
qual taxa de juros vão cobrar.
Resumindo:
Score alto → mais chances de aprovação, juros menores, crédito mais barato.
Score baixo → mais recusas, limites ridículos, juros absurdos.
Os principais bureaus de crédito no Brasil:
Serasa
SPC Brasil
Boa Vista / Quod
Cada um tem seu modelo, mas todos olham coisas parecidas:
se você paga contas em dia;
se tem dívidas em aberto;
há quanto tempo você tem relacionamento com bancos;
se faz várias solicitações de crédito em pouco tempo;
dados de cadastro (se estão completos e atualizados).
A boa notícia é:
👉 Uma parte grande desse jogo está nas suas mãos – e você pode começar a mexer hoje, sem gastar nada.
O Plano de 30 Dias: visão geral
Inspirado no estilo do seu e-book “Do Caos ao Controle”, vamos usar um plano simples, em 4 semanas, focado em ações gratuitas:
Semana 1 – Clareza total do seu score e da sua situação
Semana 2 – Limpeza de pendências e organização de dívidas
Semana 3 – Construção de histórico positivo
Semana 4 – Consolidação de hábitos que mantêm o score subindo
A ideia não é “pular de 300 para 1.000 em 30 dias” – isso é fantasia de propaganda. A ideia é:
Começar a inverter a curva: parar de cair, estabilizar e iniciar subida consistente.
Pergunta rápida pra você:
👉 Se em 30 dias seu score subisse 50–100 pontos, isso já destravaria algum objetivo (cartão, aluguel, financiamento)?
Guarda essa resposta. Ela é seu combustível.
Semana 1: Descobrindo seu score real e entendendo o diagnóstico (sem pânico) 📊
Primeiro passo do seu plano: clareza, exatamente como no Passo 1 do e-book (Clareza Total).
Crie conta (se ainda não tiver), faça login e veja:
sua pontuação hoje;
se há negativações ativas (dívidas em aberto, atrasos);
se há ofertas de acordo (mas calma, negociação é na Semana 3).
Anota seu score atual em algum lugar (caderno, bloco de notas, planilha). Exemplo:
Serasa: 432
SPC: 390
Boa Vista: 410
Esse é seu ponto de partida.
1.2 – Entenda por que seu score está assim
Os próprios apps mostram fatores como:
pagamento em atraso;
muitas consultas recentes;
pouco tempo de histórico;
dados desatualizados.
Você vai usar isso como diagnóstico, não como sentença.
🧠 Lembre do e-book: isso não é “eu sou ruim com dinheiro”, é situação atual, que pode mudar.
Semana 2: Limpeza de cadastro e organização de dívidas (sem pagar consultoria) 🧹
Agora começa a faxina financeira – a mesma lógica do Passo 3, 4 e 5 do seu e-book.
2.1 – Atualize seus dados cadastrais
Coisa simples, mas que conta ponto:
endereço atualizado;
telefone e e-mail corretos;
informações de renda consistentes.
Os bureaus gostam de cadastro completo e limpo – isso passa mais segurança.
2.2 – Faça o “Raio-X das Dívidas”
Usando seu e-book como guia (Passo 1 e Passo 5), monte um mapa:
dívida 1: tipo (cartão, loja, banco), valor, juros, situação (ativa/negativada);
dívida 2: idem;
dívida 3…
A ideia é você ter uma visão clara de:
quais dívidas estão sujando seu nome;
quais já prescreveram (dívidas antigas, acima de 5 anos – vale consultar);
quais podem ser negociadas com desconto.
👉 Importante: você ainda não precisa pagar nada agora. Essa semana é pra entender e organizar.
2.3 – Comece pela “mentalidade Maverick” das dívidas
Evite esses dois extremos:
vergonha paralisante (“vou fingir que não existe”);
desespero (“vou pegar outro empréstimo caro pra pagar tudo de uma vez”).
O caminho Maverick é:
Ver dados friamente, assumir responsabilidade e montar um plano realista, sem drama.
Semana 3: Negociação inteligente das dívidas (para liberar pontos no score) 📈
Agora, você entra no coração da virada:
Score adora ver dívida sendo resolvida.
Quando você negocia e quita (especialmente dívidas negativadas), isso manda um sinal forte para os bureaus.
3.1 – Priorize as dívidas que mais pesam no seu score
Use a lógica do e-book:
Juros muito altos (cartão, cheque especial)
Dívidas que geram negativação (nome sujo)
Demais pendências
Olhe os apps (Serasa, SPC): muitas vezes há feirões com descontos de:
50%, 70% e até 90% do valor original.
Mas cuidado:
Não aceite acordo que não cabe no seu orçamento.
Lembra da Caixa 2 – Organização do e-book? A parcela tem que caber nela.
3.2 – Use o Roteiro de Negociação (zero vergonha)
Você pode negociar por chat, telefone ou presencial. Um roteiro possível:
“Hoje eu não consigo pagar o valor cheio. Olhando meu orçamento, eu posso pagar R$ X por mês, sem atrasar. Quero resolver essa dívida de forma responsável. O que vocês podem fazer em termos de desconto e parcelamento que caiba nesse valor?”
Isso mostra:
responsabilidade;
vontade de pagar;
limite claro.
📌 Quando você FECHA um acordo e CUMPRE, seu score tende a responder positivamente nos próximos ciclos de atualização (que podem levar algumas semanas).
3.3 – Evite o erro de trocar dívidas ruins por dívidas piores
Nada de:
pegar empréstimo com juros gigantes pra “limpar tudo de uma vez”;
usar cartão de outro banco pra pagar cartão velho e continuar o ciclo.
O foco aqui é:
Resolver o que puder dentro da sua realidade atual, sem criar uma bomba-relógio nova.
Semana 4: Construindo um histórico positivo (mesmo ganhando pouco) 🧱
Limpar o nome ajuda. Mas o score também olha pra como você se comporta AGORA com o crédito.
É aqui que entra o lado construtivo, que conversa com o Passo 6 e 7 do e-book.
4.1 – Pague tudo em dia (o básico que quase ninguém faz consistentemente)
Pequenas contas ajudam no score:
água
luz
telefone
internet
fatura de cartão
Se possível:
ative débito automático para contas fixas;
ou coloque lembretes no celular 3–5 dias antes do vencimento.
Score ama:
regularidade;
pagamento antes ou na data.
4.2 – Use pouco do limite (30% é um número de ouro)
Se você já tem cartão:
evite usar mais do que 30% do limite total com frequência;
se seu limite é R$ 1.000, tente ficar em até R$ 300 de uso médio.
Por quê?
Uso exagerado dá sinal de aperto financeiro;
Uso equilibrado mostra controle.
4.3 – Tenha PACIÊNCIA com o tempo de resposta
Scores não sobem em “tempo real”. Os bureaus atualizam com base em:
informações dos bancos;
fechamento de fatura;
registro de pagamentos;
baixa de negativação.
É normal:
você negociar na semana 3;
pagar fatura certinho na semana 4;
e ver o score reagindo mesmo lá na semana 5, 6, 7…
O importante é que a curva mudou de direção.
Resumo do Plano de 30 Dias para Aumentar o Score (Estilo Maverick)
Aqui vai um resumo em formato de checklist, já alinhado ao seu e-book:
Semana 1 – Clareza
[ ] Consultar score no Serasa
[ ] Consultar score no SPC
[ ] Consultar score em outro bureau (Boa Vista/Quod)
[ ] Anotar pontuações e printar telas
[ ] Ver motivos principais do score atual
Semana 2 – Organização
[ ] Atualizar todos os dados cadastrais nos bureaus
[ ] Montar lista de dívidas (tipo, valor, juros, situação)
[ ] Classificar dívidas em prioridade 1, 2 e 3
[ ] Revisar orçamento usando o Método 3 Caixas do e-book
Semana 3 – Negociação
[ ] Ver ofertas de acordo nos apps (Serasa, etc.)
[ ] Escolher 1 ou 2 dívidas principais para negociar
[ ] Usar o roteiro de negociação (sem vergonha)
[ ] Fechar acordo que CAIBA no orçamento
[ ] Registrar tudo (protocolos, prints, prazos)
Semana 4 – Construção
[ ] Colocar contas essenciais em débito automático ou lembrete
[ ] Pagar todas as contas do mês em dia
[ ] Reduzir uso do cartão para até 30% do limite
[ ] Não fazer pedidos de crédito em massa
[ ] Revisar score ao final dos 30 dias
Se você fizer isso, não é milagre – é método. E método, repetido, vira resultado.
Erros que detonam seu score (e como evitar)
Algumas coisas derrubam score rápido:
Atrasar fatura de cartão
Mesmo 1 dia, repetidamente, suja seu histórico.
Solução: ajustar vencimento pro dia próximo ao recebimento.
Sair pedindo crédito em todos os apps
Cada consulta conta. Muitas em sequência = risco alto.
Solução: foque em 1–2 instituições por vez.
Ignorar notificações de negativação
“Vou ver isso depois” = juros + nome mais tempo sujo.
Solução: lidar assim que aparecer – mesmo que seja pra negociar prazo.
Achar que score é castigo eterno
“Meu score é baixo, então não adianta nada”.
Solução: tratar como treino – ponto de hoje não define sua vida inteira.
Lembra do seu e-book: 👉 Erro não é fim de jogo, é feedback de onde você precisa ajustar.
Conectando com o e-book “Do Caos ao Controle”
Tudo que você viu aqui conversa diretamente com o guia que você já tem:
Passo 1 – Clareza Total → consultar score e mapear dívidas
Passo 2 – Mentalidade Maverick → tirar a culpa e a vergonha do jogo
Passo 3 – Método 3 Caixas → garantir que o acordo de dívida caiba no seu orçamento
Passo 4 – Cortes Inteligentes → liberar dinheiro pra pagar dívidas sem viver em escassez
Passo 5 – Dívidas Sob Controle → usar roteiro de negociação
Passo 6 – Reserva → impedir que nova emergência estoure seu score de novo
Passo 7 – Investimentos → próximo passo, depois de limpar e organizar
